Dari mengejar pertumbuhan menuju membangun industri yang lebih matang, terpercaya, dan berdampak.
Setelah lebih dari satu dekade menjadi salah satu motor transformasi ekonomi digital Indonesia, industri fintech kini memasuki fase baru. Jika sebelumnya fokus utama adalah memperluas akses layanan keuangan dan mendorong pertumbuhan pengguna, kini arah perkembangan industri mulai bergeser menuju penguatan fondasi yang lebih kokoh.
Perubahan tersebut tergambar dalam Annual Members Survey (AMS) 2025–2026 yang dirilis oleh Asosiasi Fintech Indonesia (AFTECH). Melalui survei yang melibatkan 141 perusahaan anggota dari berbagai subsektor fintech, laporan ini memetakan lima transisi struktural yang diyakini akan menentukan daya saing industri pada tahun-tahun mendatang.
Menurut Ketua Umum AFTECH, Pandu Sjahrir, industri fintech Indonesia kini telah memasuki fase pendewasaan. Ukuran keberhasilan tidak lagi semata-mata ditentukan oleh seberapa cepat sebuah perusahaan bertumbuh, tetapi oleh kekuatan fundamental bisnis, konsistensi implementasi regulasi, kemampuan membangun kepercayaan digital, serta kontribusi nyata terhadap masyarakat dan perekonomian.
Pergeseran ini menunjukkan bahwa fintech tidak lagi hanya dipandang sebagai penggerak inovasi, tetapi juga sebagai bagian penting dari arsitektur sistem keuangan nasional.
Setelah melewati fase ekspansi yang agresif, industri kini memasuki tahap konsolidasi. Profitabilitas, efisiensi operasional, dan keberlanjutan model bisnis menjadi indikator utama keberhasilan.
Hasil AMS menunjukkan bahwa 77% anggota AFTECH menjadikan kemitraan strategis sebagai strategi pertumbuhan utama, sementara 97% mempertahankan model bisnis yang sama dalam satu tahun terakhir, mencerminkan fokus yang semakin besar pada penguatan fondasi bisnis dibandingkan ekspansi semata.
Kerangka regulasi fintech di Indonesia terus berkembang. Namun, tantangan industri kini bergeser dari kebutuhan akan regulasi baru menuju kepastian implementasi yang konsisten.
Sebanyak 84% responden menilai bahwa stabilitas dan kepastian penerapan regulasi merupakan bentuk dukungan pemerintah yang paling dibutuhkan. Hal ini menunjukkan bahwa kepastian hukum menjadi faktor penting dalam menciptakan iklim investasi dan inovasi yang sehat.
Di era layanan keuangan digital, infrastruktur tidak lagi hanya berfungsi sebagai penghubung transaksi. Infrastruktur kini menjadi fondasi utama dalam membangun kepercayaan masyarakat.
Penguatan identitas digital, keamanan data, dan perlindungan konsumen menjadi perhatian utama. Tidak mengherankan apabila 53% responden menempatkan pengembangan identitas digital sebagai prioritas infrastruktur yang paling penting untuk mendukung pertumbuhan industri.
Perkembangan teknologi seperti Artificial Intelligence (AI) berlangsung sangat cepat. Namun, keberhasilan transformasi digital tidak hanya ditentukan oleh teknologi yang digunakan, melainkan juga oleh kesiapan sumber daya manusia dan organisasi.
AMS menunjukkan bahwa 48% responden menganggap talenta di bidang data, AI, dan analitik sebagai kategori tenaga kerja yang paling sulit diperoleh. Di sisi lain, 83% perusahaan telah mulai menggunakan atau menguji AI untuk berbagai fungsi, mulai dari analitik data, layanan pelanggan, otomatisasi proses, deteksi fraud, hingga penilaian kredit dan manajemen risiko.
Temuan ini menunjukkan bahwa investasi pada pengembangan kapabilitas manusia akan menjadi faktor pembeda dalam kompetisi industri fintech ke depan.
Selama bertahun-tahun, inklusi keuangan diukur dari seberapa banyak masyarakat memperoleh akses terhadap layanan keuangan. Kini, fokus tersebut berkembang menuju pertanyaan yang lebih mendasar: apakah layanan tersebut benar-benar meningkatkan kesejahteraan masyarakat?
Sebanyak 71% responden menilai bahwa rendahnya literasi keuangan masih menjadi hambatan utama dalam memperluas inklusi yang berkualitas. Selain itu, 50% perusahaan telah merancang produk untuk menjangkau masyarakat unbanked dan underserved, 81% menjalankan program literasi keuangan, serta 56% telah memiliki atau sedang mengembangkan program ESG.
Hal ini menunjukkan bahwa industri semakin berorientasi pada penciptaan dampak ekonomi dan sosial yang berkelanjutan, bukan sekadar peningkatan jumlah pengguna.
Selain memetakan arah perubahan industri, AMS 2025–2026 juga menunjukkan semakin kuatnya fundamental ekosistem fintech Indonesia.
Sebanyak 43% perusahaan anggota telah membukukan laba, 81% telah menjalin kemitraan aktif dengan pelaku ekosistem lain, 86% menilai regulasi saat ini mendukung inovasi, dan 81% menilai regulasi mendukung pertumbuhan industri.
Data tersebut mengindikasikan bahwa industri fintech Indonesia kini tidak hanya bertumbuh lebih besar, tetapi juga semakin matang, tertata, dan siap menghadapi fase perkembangan berikutnya.
Lima transisi yang dipetakan dalam AMS menunjukkan bahwa masa depan fintech tidak dapat dibangun oleh satu pelaku saja. Diperlukan kolaborasi yang lebih erat antara regulator, pemerintah, lembaga keuangan, perusahaan teknologi, institusi pendidikan, dan seluruh pelaku industri untuk memastikan transformasi digital berlangsung secara sehat dan berkelanjutan.
Dengan fondasi yang semakin kuat, pemanfaatan teknologi yang semakin matang, serta komitmen terhadap tata kelola yang baik, industri fintech Indonesia memiliki peluang besar untuk menjadi penggerak utama pertumbuhan ekonomi digital nasional.
Bukan lagi sekadar memperluas akses keuangan, tetapi membangun ekosistem yang lebih inovatif, aman, inklusif, terpercaya, dan mampu memberikan dampak nyata bagi masyarakat serta perekonomian Indonesia.
